Reembolso de empréstimo com qual veículo de reembolso?

Existem muitas maneiras de pagar sua dívida bancária, nem sempre é preciso que seja a parcela. Encontrar a solução certa aqui é a grande arte do financiamento ideal. Isso não é possível sem um profissional. Temos uma visão geral para você.

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A prestação mensal é apenas uma maneira de pagar suas dívidas. Apólices de seguro de vida (vinculadas à unidade), pacotes de compartilhamento etc. também podem ser usadas para essa finalidade. Realisticamente, uma taxa de juros média de 5,5 a 6% ao ano deve ser esperada a longo prazo, mesmo que esse não seja o caso, graças às baixas taxas de juros atuais . A referência é a taxa de juros do euro. O retorno líquido efetivo do reembolso após impostos de um investimento financeiro deve, portanto, ser superior a seis por cento, a fim de ser atraente e compensar riscos mais altos. Quais investimentos podem ser considerados veículos de pagamento?

O que os especialistas aconselham

Permita que seu consultor de crédito ofereça de dois a três veículos de reembolso diferentes, e é importante dividir os pagamentos de empréstimos em vários veículos. Trabalhe com várias companhias de seguros. Não coloque tudo em um cartão. Bons consultores aumentam o perfil de risco e gerenciam seus veículos de pagamento.

Obrigações e fundos de obrigações 

Os títulos com melhor classificação (categoria A) geram lucros após impostos efetivos de pouco mais de quatro por cento ao ano, e os rendimentos dos títulos são semelhantes. Portanto, esses produtos como veículos de pagamento são um negócio de perda quase segura. Se você compra títulos, não faz nada além de emprestar a um devedor (por exemplo, Áustria). Na verdade, de maneira lógica: se você se empresta e devolve, de fato apenas os custos de transação (sobretaxa bancária, despesas) podem ser perdidos; além disso, a receita do empréstimo (crédito) concedido deve ser tributada em 25% KESt. Mas também existem títulos com rendimentos de sete, oito por cento ou mais! É isso mesmo, mas devedores como Brasil, Venezuela ou Rússia correm um risco correspondentemente mais alto (classes de classificação B e C). Se você tiver azar,

seguro de vida

Em essência, um seguro de vida pode pagar apenas o valor que gera com o dinheiro do cliente nos mercados financeiros – portanto, o fator decisivo é a política de investimento. Além disso, contratos de seguro de vida e despesas de comissões e outros custos internos reduzem o resultado do investimento. Os fundos remanescentes após a dedução do componente premium para o componente demurrage, comissões de vendas, custos e imposto de seguro são retidos (= parcela da poupança).

Para um cliente de empréstimo, o retorno efetivo de um seguro de vida também é líquido em todo o prêmio pago e não no retorno da poupança pura. A vantagem do seguro de vida está – além do imposto de seguro de 4% – no KESt e na isenção de imposto de renda.

O seguro de vida e morte austríaco clássico costuma investir até 90% em títulos, o que significa que as perspectivas de ganhos são muito limitadas. Se considerarmos os rendimentos efetivos passados ​​em média entre três e 5,5% como referência, esses produtos dificilmente serão um veículo de pagamento adequado. Ultimamente, apólices de seguro de vida vinculadas a unidades têm se tornado cada vez mais predominantes. Dependendo do grau de risco dos fundos subjacentes, eles estão mais ou menos expostos a flutuações do mercado.

planos de poupança Equity Fund 

No longo prazo, espera-se que apenas as ações sejam significativamente maiores que o rendimento do empréstimo. Certamente flutuações violentas ocorrem no curto prazo; Existem também mercados assim. Japão ou Áustria, onde quase nenhum resultado positivo poderia ser alcançado, mesmo em uma visão de longo prazo. O fator decisivo para as ações é a observância do princípio de investimento cientificamente confirmado da diversificação internacional, ou seja, como veículos de pagamento de empréstimos, estão em causa fundos de ações espalhados globalmente; um fundo que investe exclusivamente na Áustria ou na Europa seria muito arriscado.

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